Emprender sin saber de finanzas: el error que le cuesta caro a miles de peruanos

Lima, May.30,2025.- Solo el 13% de los peruanos tiene un nivel adecuado de educación financiera, mientras que más del 70% de los emprendimientos fracasan antes de cumplir dos años, según cifras oficiales. ¿La razón? Muchos emprenden sin entender cómo funciona el dinero en su negocio.

Según la última Encuesta Nacional de Capacidades Financieras realizada por la SBS y la CAF, el 41% de los peruanos aún carece de habilidades financieras básicas. Y aunque el 52% desea iniciar un emprendimiento, gran parte no sabe por dónde empezar ni cómo organizar sus finanzas.

Ricardo Asmat Marines, especialista en educación financiera y CEO de Crezco Latam, lo resume así: “Uno de los grandes errores es pensar que vender mucho es sinónimo de tener un negocio saludable. No se trata solo de facturar, sino de saber cuánto te cuesta operar, cuánto ganas realmente y cómo tomar decisiones con información clara”.

¿Cómo evitar que tu negocio muera en el intento?

Ricardo propone cinco claves básicas para construir un negocio financieramente sano desde el día uno:

1. Separa tus finanzas personales de las del negocio.

2. Asígnate un sueldo fijo, aunque sea simbólico.

3. Registra todos tus ingresos y egresos.

4. Crea un fondo de emergencia para imprevistos.

5. Calcula tu rentabilidad y punto de equilibrio desde el inicio.

Y si estás por pedir un préstamo, ojo con esto: la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Total Anual) es la que realmente importa, porque incluye intereses, comisiones y seguros. No te dejes llevar solo por la TEA o TEM.

Desde su experiencia en Crezco, Ricardo creó el Radar Financiero, una metodología sencilla que ayuda a los emprendedores a diagnosticar el estado real de su negocio en cinco pilares: ingresos, costos, flujo de caja, deudas y finanzas personales. “Anotar cada ingreso y cada gasto en una libreta, en el celular o en una hoja de Excel ya es un gran paso. No necesitas software caro ni ser contador. Lo importante es tener claridad de los números. Si no sabes cuánto entra y cuánto sale, estás manejando tu negocio a ciegas”, explica.

Finalmente, Ricardo alerta sobre un error financiero que parece pequeño, pero que con el tiempo puede hacer colapsar cualquier emprendimiento: mezclar los gastos personales con los del negocio. “Desde el primer día hay que separar ambas finanzas. No importa si el negocio es pequeño o recién está empezando, porque mientras más crece, más difícil y riesgoso se vuelve corregir el desorden. Un negocio sano necesita cuentas claras desde el inicio”.