¿Cómo construir un fondo de emergencia personal?

Lima, Mar.16,2026.- En el Perú, ahorrar para emergencias no suele ser una prioridad, más que un problema exclusivo de ingresos, la construcción de un fondo de emergencia está vinculada al hábito. Y los hábitos no se forman con grandes montos, sino con constancia y método. Tres aspectos cuentan en detrimento de los ahorros: Bajos ingresos, cuando el ingreso no alcanza, no hay margen; informalidad, al no haber estabilidad ni beneficios (CTS, seguros, pensiones), el riesgo de una emergencia es mayor y la falta de educación financiera incluso familias con ingresos medios no ahorran por mala gestión del dinero, según informó Alfredo Marin, gerente de Pasivos de BanBif.

Un fondo de emergencia debería cubrir, en promedio, cuatro meses de gastos esenciales. En el caso de trabajadores independientes o informales, el monto ideal podría ser mayor debido a la inestabilidad de sus ingresos. Por ejemplo, si una familia necesita S/ 2,500 al mes para cubrir sus gastos básicos, su fondo debería situarse entre S/ 10,000 y S/ 15,000. Pero ese objetivo no se alcanza de inmediato: se construye progresivamente.

Las emergencias más comunes que afectan a las familias peruanas cuando no tienen un fondo de respaldo son: las enfermedades o accidentes familiares, reparaciones del hogar (tuberías, techo, electricidad), pérdida de empleo, averías de vehículos o herramientas de trabajo entre otras.

En ese sentido, el ejecutivo compartió algunos hábitos simples que ayudan a construir un fondo de emergencia sin afectar demasiado el presupuesto mensual: Registrar los gastos en una app o libreta, ahorrar inmediatamente al recibir ingresos (“págate primero”), automatizar un monto semanal pequeño.

También redondear compras y enviar el redondeo al fondo, evitar compras por impulso (“regla de las 48 horas”), mantenerlo seguro y siempre disponible, si además puede estar en una cuenta que genere rentabilidad, mejor. Lo que no conviene es mantenerlo en efectivo en casa ni en instrumentos de riesgo (acciones, criptomonedas) si antes no tienes un fondo de emergencia.

“Para alguien que gana el sueldo mínimo o trabaja de manera independiente, puede construir su fondo de emergencia con montos pequeños pero constantes, por ejemplo S/5.00 semanal y si lo automatiza mucho mejor, podría reducir algún gasto discrecional al mes, cuando tenga un excedente o extra de ingreso destinarlo al fondo. Lo importante es la constancia no el monto al inicio” dijo.

Explicó que entre los errores más comunes que impiden que las personas construyan un fondo de emergencia figuran: Confundir ahorro con “lo que queda del mes” (que usualmente es cero), pensar que solo vale la pena ahorrar si el monto es grande, sobre endeudarse con deuda de consumo que es cara, no separar el dinero del día a día y el destinado a ahorrar, no presupuestar ni registrar gastos.

Otro error importante es que muchas personas usan el crédito en emergencias en lugar del ahorro, porque carecen de ahorros y esto sucede porque el crédito es inmediato y ahorrar toma tiempo, en el mercado muchas entidades lo promueven como “la solución rápida”, de otro lado, muchas personas sienten que “nunca podrán ahorrar”.

Finalmente, el directivo resaltó que desde el sistema financiero se vienen impulsando cuentas digitales sin costos, productos remunerados, herramientas de ahorro automático y “alcancías virtuales” para separar dinero. Además, se promueve la educación financiera a través de productos simples y servicios digitalizados. Por su parte, el Estado podría reforzar la inclusión financiera e incentivar el ahorro mediante programas educativos y beneficios específicos.