Día de la Familia: 5 conversaciones financieras que toda familia debería tener

Lima, Set.9,2026.- De acuerdo con las últimas cifras de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), solo el 13% de los adultos en el Perú alcanza un nivel suficiente de educación financiera. Esta brecha se traduce en decisiones familiares postergadas: pólizas que no se leen, coberturas que no se conocen y planes de largo plazo que nunca llegan a concretarse.

En el marco del Día de la Familia, Carlos Nakandakare, Director de la Unidad de Negocio de Vida de Mapfre Perú, destaca la importancia de promover una cultura de planificación financiera dentro de los hogares, entendida como un proceso que combina ahorro, inversión, protección y toma de decisiones responsables para asegurar el bienestar de las futuras generaciones.

“La planificación financiera familiar no consiste únicamente en administrar ingresos o acumular patrimonio. Se trata de tomar decisiones hoy que permitan proteger la calidad de vida de quienes más queremos en cualquier circunstancia. Las familias que conversan abiertamente sobre sus metas, riesgos y prioridades financieras suelen estar mejor preparadas para enfrentar imprevistos y alcanzar sus objetivos en el largo plazo”, señaló Nakandakare.

Por ello, el especialista de Mapfre comparte las cinco conversaciones financieras que toda familia debería tener este 2026:

· ¿Cuánto cubre realmente el seguro que ya tenemos? Muchas familias contratan seguros y nunca revisan qué cubren exactamente, cuáles son los deducibles y qué eventos quedan fuera de la cobertura. Sentarse a leer las pólizas en familia, entender los montos asegurados y verificar si están actualizados según la etapa de vida actual es el primer paso para evitar sorpresas cuando más se necesita el respaldo.

· ¿Quién sostiene los gastos si falta el principal generador de ingresos? Esta es posiblemente una de las conversaciones más difíciles, pero también una de las más importantes. Toda familia debería analizar qué ocurriría con la vivienda, la alimentación, la educación de los hijos y otros gastos esenciales ante la ausencia del principal generador de ingresos. En este contexto, los seguros de vida cumplen un papel fundamental dentro de una estrategia de planificación financiera, ya que permiten brindar respaldo económico a los seres queridos cuando más lo necesitan y evitar que una situación inesperada se convierta en una crisis financiera para el hogar.

· ¿Cómo financiaremos los proyectos futuros de nuestros hijos? La educación superior, los estudios de especialización o incluso un emprendimiento requieren planificación de largo plazo. Definir objetivos concretos y construir hábitos de ahorro desde etapas tempranas permite que las familias se acerquen de manera ordenada a esas metas sin afectar su estabilidad financiera. Planificar estos proyectos con anticipación brinda mayor tranquilidad y flexibilidad para enfrentar los desafíos económicos que puedan surgir en el camino.

· ¿Qué pasa con las deudas si algo nos ocurre? Créditos hipotecarios, préstamos personales, tarjetas de crédito o financiamientos vehiculares forman parte de la realidad financiera de muchas familias. Sin embargo, no siempre existe claridad sobre el impacto que estas obligaciones podrían tener frente a eventos inesperados. Conversar sobre el nivel de endeudamiento, las coberturas asociadas a los créditos y las estrategias para mantener una salud financiera sostenible ayuda a reducir riesgos y fortalecer la estabilidad económica familiar.

· ¿Cómo empezamos a construir un patrimonio compartido? Más allá de cubrir imprevistos, la conversación financiera familiar debe incluir cómo hacer crecer el dinero en el largo plazo. “Actualmente existen alternativas que permiten combinar protección y crecimiento patrimonial dentro de una misma estrategia. Un ejemplo es Inversión Inteligente de Mapfre, una solución que integra cobertura de vida con la posibilidad de acceder al rendimiento del índice S&P 500, ofreciendo a las familias una alternativa para planificar objetivos de mediano y largo plazo mientras mantienen un componente de protección financiera”, comentó Nakandakare.

“La verdadera planificación financiera no solo implica ahorrar o invertir, sino también contar con protección. Los seguros de vida resguardan los proyectos familiares, mientras que las soluciones que combinan ahorro, inversión y protección ayudan a construir patrimonio a largo plazo”, agregó el especialista.

El Día de la Familia no es solo una fecha para compartir un almuerzo o una foto. Es una oportunidad para conversar sobre los temas que realmente definen la tranquilidad de todos los que forman parte del hogar. Hablar de dinero en familia no rompe la armonía: la construye sobre bases sólidas, informadas y compartidas.