La otra amenaza de las Fiestas Patrias: Cómo proteger las gratificaciones del fraude digital

Lima, Jul.24,2026.- Durante julio, millones de peruanos esperan uno de los ingresos más importantes del año. Lo que muchos desconocen es que ese mismo momento también marca el inicio de la temporada de mayor actividad para quienes buscan robar ese dinero mediante fraude digital.

La llegada de las Fiestas Patrias activa tradicionalmente un importante flujo económico mediante el abono de la gratificación para los colaboradores del sector privado —cuyo plazo máximo de depósito venció el 15 de julio— y el aguinaldo para el sector público, integrado directamente en la planilla de pagos mensual. Se estima que esta inyección de liquidez beneficia a más de 4 millones de colaboradores formales en el país, entre los que se desempeñan en entes del Gobierno y los trabajadores de empresas privadas.

Este proceso implica un exponencial aumento de transacciones digitales que pone en alerta máxima al ecosistema bancario, comercial y empresarial. Es una ventana atractiva para actores maliciosos que buscan explotar cambios de cuenta, fraudes de identidad o vulnerabilidades en la cadena de pagos. Los ciberdelincuentes la aprovechan para desplegar sofisticadas tácticas de fraude financiero, suplantación de identidad y esquemas de blanqueo de capitales. En este entorno cambiante, blindar el proceso de pago "aguas arriba" (desde la gestión corporativa del empleador) y "aguas abajo" (hasta la recepción y uso del dinero por el usuario final) debe ser una prioridad estratégica que demanda la adopción de tecnologías de prevención de vanguardia.

A este escenario se suma un riesgo menos visible, pero igualmente crítico: el lavado de dinero. Los períodos de alta transaccionalidad, como el pago de gratificaciones y aguinaldos, pueden ser aprovechados por organizaciones criminales para intentar ocultar recursos de origen ilícito mediante cuentas de terceros, identidades suplantadas o movimientos que buscan mezclarse con el elevado volumen de operaciones legítimas. Esto obliga a bancos, empresas y proveedores de tecnología financiera a fortalecer no solo los controles antifraude, sino también los mecanismos de monitoreo transaccional y prevención de lavado de activos, capaces de identificar patrones inusuales en tiempo real sin afectar la experiencia de los usuarios legítimos.

En el Perú, la digitalización acelerada de las finanzas ha traído enormes beneficios de inclusión, pero también ha expandido la superficie de ataque. De acuerdo con el Informe Global de Inteligencia sobre Estafas 2026 de Bitdefender, las pérdidas globales ocasionadas por fraudes y estafas online rozaron los 500 millones de dólares durante el último año, siendo las campañas de phishing bancario e ingeniería social los vectores más comunes.

A nivel local, el impacto es palpable. Datos del Observatorio del Crimen y la Violencia de Perú revelan que más de 2.7 millones de ciudadanos de este país fueron víctimas de suplantación de identidad en el último período evaluado. Durante la quincena de julio, el incremento de mensajes de texto dudosos, llamadas telefónicas fraudulentas y enlaces falsos que emulan portales bancarios busca vulnerar el acceso a los fondos recién depositados, afectando la estabilidad financiera de la población y comprometiendo la reputación de los canales de pago institucionales.

"En América Latina, el fraude digital ha crecido exponencialmente en los últimos años, obligándonos a enfrentar una multitud de desafíos de seguridad para evitar que las operaciones de los ciudadanos se utilicen como instrumentos delictivos", señala Jorge Iglesias, CEO de Topaz, empresa del Grupo Stefanini especializada en tecnología financiera. "Nuestra visión radica en la combinación de modelos predictivos de IA que aprenden continuamente de cada nuevo patrón de ataque, garantizando que el viaje transaccional sea seguro tanto para la banca tradicional como para las nuevas fintechs en expansión".

El habitual episodio que afecta a trabajadores

A pesar de la sofisticación de los sistemas tecnológicos de protección, el eslabón final de la seguridad recae en las acciones del trabajador. En este contexto, estafadores evaden los controles tecnológicos manipulando el comportamiento de las personas.

Para ilustrar este escenario, consideremos el caso de un empleado de una empresa privada en Lima, quien recibió una notificación en su teléfono confirmando el depósito de su gratificación legal junto al bono extraordinario de EsSalud del 9%. Minutos después, llega a su celular un mensaje de texto de urgencia, supuestamente remitido por su entidad bancaria, advirtiéndole que su cuenta ha sido bloqueada temporalmente por "actividad inusual" y proporcionándole un enlace para "confirmar sus datos de identidad".

Al ingresar al enlace, se encuentra con una réplica casi idéntica de la banca móvil de su entidad financiera, donde se le solicita ingresar su número de documento, clave secreta y el código token digital. Si este usuario cede a la presión del mensaje y entrega sus credenciales, los estafadores habrán sorteado las barreras de seguridad del banco mediante el robo de identidad, procediendo a vaciar el dinero de su gratificación en cuestión de segundos. Este ejemplo resalta que la protección efectiva requiere combinar la infraestructura tecnológica corporativa con campañas constantes de educación digital que recuerden a los usuarios que ninguna entidad financiera solicita claves ni códigos confidenciales a través de enlaces externos.

IA y monitoreo en tiempo real

Durante la temporada de gratificaciones, las organizaciones se enfrentan al reto operativo de procesar miles de transferencias interbancarias de manera simultánea. Es aquí donde la protección "aguas arriba" adquiere relevancia crítica para evitar el fraude interno, la manipulación de datos de planillas o el desvío fraudulento de fondos mediante la inyección de cuentas bancarias alteradas.

Las empresas deben asegurarse de que sus propios sistemas y la conectividad con sus socios bancarios cuenten con capas de autenticación avanzada y herramientas capaces de verificar que la titularidad de las cuentas de destino coincida con el registro de sus colaboradores registrados.

Cuando los fondos entran en el torrente del sistema financiero, las instituciones deben distinguir en cuestión de milisegundos entre miles de operaciones legítimas y aquellas que podrían estar asociadas con fraude, robo de identidad o intentos de lavado de dinero. En este contexto, las defensas estáticas o los motores basados únicamente en reglas fijas resultan insuficientes para enfrentar amenazas cada vez más sofisticadas, muchas de ellas impulsadas por inteligencia artificial.

La tecnología financiera más avanzada permite evaluar variables complejas al instante, tales como la ubicación geográfica de los accesos, la velocidad entre transacciones, el tipo de dispositivo utilizado y los hábitos de navegación del usuario. Si un trabajador habitualmente realiza consumos moderados en Lima y, minutos después de recibir su gratificación, se registra un intento de transferencia masiva hacia una cuenta no habitual en el exterior, los sistemas inteligentes actúan de forma proactiva bloqueando o revirtiendo la operación sospechosa antes de que se consume el daño económico.

Una suite aliada para el sector financiero

Entre otras soluciones, Topaz ofrece una plataforma Full Banking end-to-end y soluciones modulares como SecureJourney, su suite especializada en la prevención de lavado de dinero, combate al financiamiento del terrorismo y mitigación de fraudes. Mediante el uso de machine learning transaccional y biometría avanzada, la compañía monitorea más de 1.200 variables por usuario en tiempo real para bloquear amenazas de forma proactiva, ayudando a las instituciones a reducir el fraude digital hasta en un 80% sin perjudicar la agilidad de los canales de atención.

Iglesias añade que las temporadas de alta transaccionalidad, como el bono de Fiestas Patrias, requieren un enfoque predictivo: "Los sistemas antifraude modernos sobresalen por su capacidad para diferenciar con precisión los riesgos de los comportamientos legítimos de consumo. Esto minimiza los falsos positivos y evita bloqueos indebidos de cuentas en momentos donde el trabajador necesita manejar su dinero de manera fluida y confiable. Además, el monitoreo en tiempo real no solo cuida el saldo del empleado, sino que también es un escudo regulatorio para las instituciones financieras”.

Hacia un ecosistema financiero resiliente

La entrega de gratificaciones por Fiestas Patrias representa una oportunidad clave para el crecimiento comercial y el bienestar familiar en el Perú, pero también impone una responsabilidad compartida. Las empresas tienen la tarea de robustecer sus procesos internos de dispersión de fondos, mientras que las entidades financieras y pasarelas de pago deben continuar invirtiendo en arquitecturas en la nube flexibles, escalables y dotadas de inteligencia artificial proactiva.

Blindar las gratificaciones que trabajadores peruanos reciben este mes es una combinación de tecnología, procesos y educación: empleadores, bancos, proveedores de tecnologías especializadas y trabajadores deben actuar con coordinación para evitar pérdidas, reducir exposición al lavado de dinero y preservar la confianza en los pagos digitales del país.